A befektetők 15,3%-os hosszú távú hozamra számítanak. Ez az igazság, amit minden nyugdíjasnak szem előtt kell tartania

Mi lenne, ha azt mondanám, hogy 30 év alatt 0 dollárról 1 millió dollárra emelkedhet, ha mindössze 170 dollárt fektet be havonta? Nagyon jól hangzik, különösen azoknak a dolgozóknak, akik karrierjük első évtizedében nem tudtak sokat megtakarítani, ha egyáltalán nem tudtak megtakarítani. De van egy kis probléma ezzel a példával: túl optimista.

Ennek eléréséhez lenyűgöző, átlagosan 15,3%-os éves hozamot kell elérnie. Natixi felmérés Ebből kiderül, hogy sok X generációs munkavállaló mit vár el a jövedelemtől. De a valóság nem ilyen rózsás. Az alábbiakban az ésszerűbb elvárásokról és a nyugdíjterv ennek megfelelő módosításáról lesz szó.

Forrás: Getty Images.

A túlzott optimizmus veszélyes lehet

A Natixis felmérés szerint az amerikai gen Bár reményeik szerint hosszú távon 15,3%-os infláció feletti hozamot érnek el, a valóság közelebb van a 7%-hoz. Ez kevesebb, mint fele annak, amit vártak.

Lehet, hogy nem ezt szeretné hallani, de döntő fontosságú, hogy felülvizsgálja elvárásait, hogy ne bukjon el nyugdíjazásában. Visszatérve a kezdeti példánkhoz, amikor 30 éven át havi 170 dollárt takarít meg, akkor csak 198 807 dollárt kap, ha átlagosan 7%-os éves hozamot keres ebben az időszakban. Ez valószínűleg még társadalombiztosítás esetén sem lesz elég az összes kiadás fedezésére.

Ha a lehető legkényelmesebb életet akarja élni, növelnie kell szuper hozzájárulásait, hogy egy reálisabb megtérülési rátához jusson. Ha továbbra is abban reménykedik, hogy 30 év alatt 1 millió dollárt megtakarít, körülbelül 856 dollárt kell megtakarítania havonta, 7%-os átlagos éves hozamot feltételezve. Ez sokkal nehezebb az átlagember számára.

Hogyan lehet módosítani a nyugdíjtervet

Ha észreveszi, hogy túlzottan optimista volt befektetései megtérülését illetően, döntő fontosságú, hogy ezt mielőbb korrigálja. A kezdéshez számítsa ki az összes nyugdíjszámlája aktuális egyenlegét. Ezután használja nyugdíjkalkulátorunkat, hogy megtudja, mennyit kell havonta megtakarítania hosszú távú céljainak eléréséhez.

Ideális esetben lenne plusz pénzed, amit félretehetsz nyugdíjra, de ez sokaknál nem így van. Először is pénzt kell találnia az elosztásra. Ennek két módja van: csökkentse a kiadásokat és növelje a bevételeit.

A kiadások csökkentése inkább a fel nem használt előfizetések lemondásához vagy a diszkrecionális kiadások csökkentéséhez hasonlíthat. Jövedelmének növelése magában foglalhat olyan dolgokat, mint például egy jobban fizető állás keresése vagy egy oldalsó nyüzsgés megkezdése. Kipróbálhatja a kettő kombinációját is.

Ha ez nem elég, fontolóra kell vennie a nyugdíj-megtakarítások befektetésének növelését, mielőtt visszavonná azokat. Ez általában azt jelenti, hogy késlelteti a nyugdíjba vonulást, hogy a befektetései több időt kapjanak a növekedésre. Nem tökéletes megoldás, de nagyon hatékony.

Tegyük fel, hogy abban reménykedik, hogy 30 éven belül 1 millió dollárt megtakarít a nyugdíjazás kezdeti időpontjáig, de nincs meg az a havi 856 dollár, amelyre szüksége van a cél eléréséhez, 7%-os átlagos éves hozamot feltételezve. Csak havi 500 dollárt takaríthat meg. Ha valamivel több mint hét évvel elhalasztja nyugdíjazását, akkor is elérheti az 1 millió dolláros célt. Lehet, hogy nem is kell annyit várnia, mert a hosszabb munkavégzés csökkenti a nyugdíjazás időtartamát és költségeit is.

Soha nem könnyű olyan helyzetbe kerülni, amikor nem tudod megmenteni a jövőre, amit szeretnél. De minél hamarabb tesz lépéseket a probléma megoldására, annál könnyebb lesz visszatérni a helyes útra. Tedd meg most a tőled telhető legjobbat, és minden évben (vagy amikor nagy életváltozáson megy keresztül) ellenőrizze a fejlődését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kellőképpen hozzájárul.