A szövetségi szabályok kibővültek, hogy megvédjék azokat a vásárlókat, akik most vásárolnak és később fizetnek

A szabályozók igyekeznek utolérni a virágzó „vásároljon most, fizessen később” mozgalmat.

Az egyre népszerűbb eladáshelyi kölcsönöket nyújtó szolgáltatóknak mostantól ugyanazokat a védelmet kell nyújtaniuk, mint a hitelkártya-felhasználóknak, beleértve a díjak vitatásának és a visszaküldött vásárlások visszatérítésének jogát – jelentette be szerdán a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda.

A Fehér Ház méltatta a lépést, és a „vállalati csalás elleni szélesebb körű kampány” részének minősítette.

„A Biden-Harris kormányzat továbbra is lépéseket tesz a fogyasztók védelme érdekében, és több pénzt tart az amerikaiak zsebében” – mondta John Donenberg, Biden elnök Nemzetgazdasági Tanácsának igazgatóhelyettese szerdán e-mailben.

A fogyasztókat a pénzügyi kizsákmányolástól védő ügynökség az ügyfelek panaszaira reagálva lép fel, amelyek szerint a későbbi fizető szolgáltatók kibújnak a díjak vitatásakor vagy a tételek visszaküldése során – közölték a CFPB illetékesei egy keddi sajtótájékoztatón.

A vásárlók örömmel fogadták ezeket a kölcsönöket, mint kamatmentes vásárlási módot, a ruházattól az utazásig, és lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy idővel, általában hat hét alatt négy részletben fizessenek. Hitelek felhasználása A járvány idején emelkedettEz elősegíti az online vásárlás fellendülését – jegyezte meg a CFPB.

Hasonló a hitelkártyákhoz

Az ügynökség által kiadott értelmező szabály kimondja, hogy a BNPL-hitelezők valójában hitelkártya-szolgáltatók, ezért biztosítaniuk kell a fogyasztók számára azokat az alapvető védelmet, amelyek a műanyag termékek vásárlásával járnak.

„Amikor a fogyasztók kijelentkeznek, és úgy döntenek, hogy most vásárolnak, később fizetnek, nem tudják, hogy visszakapják-e a visszatérítést, ha visszaküldik a terméket, vagy a hitelező segít-e nekik, ha nem azt kapják, amit ígértek.” CFPB – mondta Rohit Chopra rendező közleményében. „Függetlenül attól, hogy a vásárló lehúzza-e a hitelkártyáját, vagy a „Vásárlás most, később fizessen” módot használja, megilleti a fontos fogyasztóvédelmi védelmet a régóta fennálló törvények és rendelkezések értelmében.

Emellett a BNPL-hitelezőknek a 60 napon belül életbe lépő értelmező szabály szerint a hagyományos hitelkártya-számlákhoz hasonló időszakos számlakivonatokat kell átadniuk a felhasználóknak – közölte a hivatal.

Az új szabályok értelmében a BNPL hitelezőknek most:

• Kivizsgálja a fogyasztók által kezdeményezett vitákat, és közben szüneteltesse a fizetési követelményeket.
• Visszaküldött termékek vagy lemondott szolgáltatások visszaküldése a fogyasztók számlájára.
• Rendszeres számlázási kivonatok biztosítása a fogyasztók számára, például a normál hitelkártyák esetén.

Bár a BNPL-hitelezők szigorúbb kormányzati felügyelettel néznek szembe, az új CFPB-szabály nem követeli meg a szolgáltatóktól, hogy ellenőrizzék a hitelfelvevők hitelvisszafizetési képességét, ahogyan azt a fogyasztóvédők kérték.

„Úgy gondoljuk, hogy ez az értelmezési szabály nagymértékben mentesíti az iparágat a megterhelőbb követelmények alól, amelyek egyébként a hitelfelvevőket visszafizetési képességi tesztnek vetnék alá. Ezen a téren ez a győzelem” – mondta Jarrett Seaberg, a TD Coin elemzője. . A Washingtoni Kutatócsoport egy jelentésben közölte.

Ezzel szemben a fogyasztók továbbra is sebezhetőek egy olyan iparággal szemben, amely magában foglal néhány olyan vállalatot, amely nem átlátható üzleti modelljüket illetően, az American Education Fund PIRG szerint.

„Különösen aggódunk a fiatalok miatt, akik a BNPL-tervek fő demográfiai célpontjai, és arra ösztönzik őket, hogy vásároljanak olyan dolgokat, amelyekre nincs szükségük, és akiket nem engedhetnek meg maguknak. Gyakran nem értik, mibe keverik magukat.” – mondta Teresa Murray, a PIRG amerikai fogyasztóvédelmi szervezete: „A közzétételek homályosak, és ezen változtatni kell” – nyilatkozta szerdán.

Az adósság felhalmozódásának kockázata

A „Vásároljon most, fizessen később” opciót egyre gyakrabban kínálják a hitelkártyás fizetés mellett, és az iparág öt legnagyobb szereplője 2021-ben 24 milliárd dollár hitelt generál, ami több mint tízszeres növekedés a 2019-es 2 milliárd dollárhoz képest. Alapján A CFPB-hez.

A Bankrate szerint a 25 és 44 év közötti vásárlók fele BNPL-t használ. Ez az opció akár 84 milliárd dolláros kiadást is eredményezhet, ami 13%-kal több, mint tavaly az Adobe Analytics szerint.

De a BNPL tervek tartalmazhatják Tetemes díjak azok számára, akik elmulasztják a fizetéstA Consumer Reports tavaly figyelmeztetett.

Az Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal és Zip által kínált hitelek általában nem jelennek meg a fogyasztói hiteljelentésekben, és nem tükröződnek a fogyasztói hitel pontszámában. Ez aggodalomra adott okot, hogy a felhasználók túl sok adósságot vállalhatnak fel, ami nem átlátható a hitelezők vagy más szabályozó szervek számára.

Az Apple megdöntötte a trendet, amikor februárban bejelentette, hogy az Apple Pay Later programon keresztül felvett hiteleket jelenteni fogja az Experian hitelintézetnek.