Tom Werner | Digital Vision | Getty Images
Ha egy kis 401(k) előfizetési számlát hagyott hátra egy korábbi munkahelyén, akkor az előző munkáltatója valószínűleg kihelyezte ezeket a pénzeszközöket a tervből. Szakértők szerint a lépés hosszú távon árthat a nyugdíj-megtakarításoknak.
A jelenlegi törvények lehetővé teszik a munkaadók számára, hogy „kényszerítsenek” 5000 dollár vagy annál kevesebb értékű 401(k) számlát, ha a tulajdonosok elhagyják a céget, esetleg más munka miatt vagy elbocsátás miatt. A kisebb, 1000 dollár alatti egyenlegek kivehetők, a fennmaradó összeg pedig egyéni nyugdíjszámlára utalható.
A szakértők szerint a munkáltatóknak ezt nem kell megtenniük.
Dönthetnek úgy, hogy kis egyenleget tartanak a tervben; A legtöbbjük azonban nem. Az American Plan Care Council tanulmánya szerint a 401(k) tervek 72%-a nem tart fenn 5000 dollár vagy annál kevesebb egyenleget, ha egy munkavállaló távozik.
A PSCA adatai szerint a terveknek csak 7,5%-a őriz meg örökölt fiókokat mérettől függetlenül.
További személyes pénzügyek:
Több nyugdíjmegtakarító vesz fel kölcsönt a 401 (k) tervből
A járadékeladások rekordéven keresztül haladnak. Mit kell tudni vásárlás előtt
A 40-es éveiben még mindig hosszú távú megközelítésre van szüksége a nyugdíj-megtakarításhoz
Mivel egyre több vállalat döntött úgy, hogy automatikusan új alkalmazottakat vesz fel a munkahelyére, 401(k), ezek a tervek általában több kis fiókot halmoztak fel. Emellett a COVID-19 világjárvány korszakában dolgozók ezrei hagyhattak hátra kisebb egyenlegeket. 2022-ben rekordszámú munkavállaló hagyta el állását a „nagy lemondás” idején.
A vállalkozások általában 1000 dollárnál kisebb egyenlegüket váltják ki, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonosok csekket kapnak, levonva a jövedelemadót és Adóbírságok Az esedékes. Az 1000 és 5000 dollár közötti számlák általában átkerülnek az IRA-ba.
Egy közelmúltbeli törvény, a Secure 2.0 ezt a felső határt 5000 dollárról 7000 dollárra emelte 2024-ben. Ez azt jelenti, hogy a következő évtől több kisebb egyenleg kerülhet bevezetésre. Ez azonban nem automatikus, mivel a munkáltatóknak ennek megfelelően frissíteniük kell a tervszabályaikat.
A cégeket erre ösztönzik. Először is, a sok kis egyenleg megnehezítheti a terv kezelését, mivel a vállalatoknak több embert kell kiadniuk.
A kis egyenlegek magasabb díjakhoz is vezethetnek – mondta Ellen Lander, a Renaissance Benefit Advisors Group alapítója. A könyvelők – a számlatulajdonosok megtakarításait, befektetéseit és egyéb mutatóit nyomon követő cégek – gyakran az átlagos 401 (k) tervegyenleg alapján számítanak fel díjat. A kisebb átlagos egyenleg általában magasabb díjakat eredményez, mondta Lander.
Itt azonban van egy feszültség. Lehet, hogy a befektetők jobban járnak, ha a pénzüket egy 401 (k) tervben tartják.
Ha meghosszabbítják, a 401(k) eszközöket kezdetben gyakran készpénzszerű befektetésekben, például pénzpiaci alapokban vagy letéti jegyekben tartják, amíg a befektetők úgy döntenek, hogy ezeket az eszközöket másként fektetik be. Ott viszonylag kevés kamatot keresnek, miközben a díjakat is csökkentik.
Ezenkívül a készpénzt felvevők általában adóbírsággal tartoznak, ha 59 év alattiak. Pénzüket az adókedvezményes nyugdíjrendszerből veszik ki, ami befolyásolja a jövőbeni nyugdíj-megtakarításaikat.
De van egy jó hír: a vállalatoknak figyelmeztetést kell kiadniuk a dolgozóknak, mielőtt mikrohitelt kérnének. Ez azt jelenti, hogy a dolgozók intézkedhetnek, mielőtt ez megtörténne.
Lander szerint a számlatulajdonosoknak „kelniük kell valamit” a pénzzel.
„Ha egy résztvevőnek már van IRA-ja, a legokosabb dolog az, hogy ezt az egyenleget átvigye egy meglévő IRA-ra, vagy áthelyezi az új munkáltató 401(k) pontjára” – tette hozzá Lander.
Ne hagyja ki ezeket a CNBC PRO történeteket:
More Stories
GDP (második becslés), vállalati nyereség (előzetes becslés), 2024 II
Az Nvidia bevételeinek összefoglalója: A vezérigazgató Blackwellről beszél, de nem felel meg a legmagasabb elvárásoknak
Csökken a Nasdaq és az S&P 500 részvényei az Nvidia csalódást keltő eredménye előtt