Az Androbit tényeken alapuló híreivel, exkluzív videofelvételeivel, fotóival és frissített térképeivel maradjon naprakész Magyarország legfrissebb fejleményein.

Gazdaság

Miért kényszeríthetnek a munkáltatók kis 401(k) számlákat, amikor egy munkavállaló távozik?

Tom Werner | Digital Vision | Getty Images

Ha egy kis 401(k) előfizetési számlát hagyott hátra egy korábbi munkahelyén, akkor az előző munkáltatója valószínűleg kihelyezte ezeket a pénzeszközöket a tervből. Szakértők szerint a lépés hosszú távon árthat a nyugdíj-megtakarításoknak.

A jelenlegi törvények lehetővé teszik a munkaadók számára, hogy „kényszerítsenek” 5000 dollár vagy annál kevesebb értékű 401(k) számlát, ha a tulajdonosok elhagyják a céget, esetleg más munka miatt vagy elbocsátás miatt. A kisebb, 1000 dollár alatti egyenlegek kivehetők, a fennmaradó összeg pedig egyéni nyugdíjszámlára utalható.

A szakértők szerint a munkáltatóknak ezt nem kell megtenniük.

Dönthetnek úgy, hogy kis egyenleget tartanak a tervben; A legtöbbjük azonban nem. Az American Plan Care Council tanulmánya szerint a 401(k) tervek 72%-a nem tart fenn 5000 dollár vagy annál kevesebb egyenleget, ha egy munkavállaló távozik.

A PSCA adatai szerint a terveknek csak 7,5%-a őriz meg örökölt fiókokat mérettől függetlenül.

További személyes pénzügyek:
Több nyugdíjmegtakarító vesz fel kölcsönt a 401 (k) tervből
A járadékeladások rekordéven keresztül haladnak. Mit kell tudni vásárlás előtt
A 40-es éveiben még mindig hosszú távú megközelítésre van szüksége a nyugdíj-megtakarításhoz

Mivel egyre több vállalat döntött úgy, hogy automatikusan új alkalmazottakat vesz fel a munkahelyére, 401(k), ezek a tervek általában több kis fiókot halmoztak fel. Emellett a COVID-19 világjárvány korszakában dolgozók ezrei hagyhattak hátra kisebb egyenlegeket. 2022-ben rekordszámú munkavállaló hagyta el állását a „nagy lemondás” idején.

A vállalkozások általában 1000 dollárnál kisebb egyenlegüket váltják ki, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonosok csekket kapnak, levonva a jövedelemadót és Adóbírságok Az esedékes. Az 1000 és 5000 dollár közötti számlák általában átkerülnek az IRA-ba.

Egy közelmúltbeli törvény, a Secure 2.0 ezt a felső határt 5000 dollárról 7000 dollárra emelte 2024-ben. Ez azt jelenti, hogy a következő évtől több kisebb egyenleg kerülhet bevezetésre. Ez azonban nem automatikus, mivel a munkáltatóknak ennek megfelelően frissíteniük kell a tervszabályaikat.

READ Fed ülés: Meddig mennek el a kamatok, és mire számíthatunk a heti ülésen.

A cégeket erre ösztönzik. Először is, a sok kis egyenleg megnehezítheti a terv kezelését, mivel a vállalatoknak több embert kell kiadniuk.

A kis egyenlegek magasabb díjakhoz is vezethetnek – mondta Ellen Lander, a Renaissance Benefit Advisors Group alapítója. A könyvelők – a számlatulajdonosok megtakarításait, befektetéseit és egyéb mutatóit nyomon követő cégek – gyakran az átlagos 401 (k) tervegyenleg alapján számítanak fel díjat. A kisebb átlagos egyenleg általában magasabb díjakat eredményez, mondta Lander.

Itt azonban van egy feszültség. Lehet, hogy a befektetők jobban járnak, ha a pénzüket egy 401 (k) tervben tartják.

Ha meghosszabbítják, a 401(k) eszközöket kezdetben gyakran készpénzszerű befektetésekben, például pénzpiaci alapokban vagy letéti jegyekben tartják, amíg a befektetők úgy döntenek, hogy ezeket az eszközöket másként fektetik be. Ott viszonylag kevés kamatot keresnek, miközben a díjakat is csökkentik.

Ezenkívül a készpénzt felvevők általában adóbírsággal tartoznak, ha 59 év alattiak. Pénzüket az adókedvezményes nyugdíjrendszerből veszik ki, ami befolyásolja a jövőbeni nyugdíj-megtakarításaikat.

De van egy jó hír: a vállalatoknak figyelmeztetést kell kiadniuk a dolgozóknak, mielőtt mikrohitelt kérnének. Ez azt jelenti, hogy a dolgozók intézkedhetnek, mielőtt ez megtörténne.

Lander szerint a számlatulajdonosoknak „kelniük kell valamit” a pénzzel.

„Ha egy résztvevőnek már van IRA-ja, a legokosabb dolog az, hogy ezt az egyenleget átvigye egy meglévő IRA-ra, vagy áthelyezi az új munkáltató 401(k) pontjára” – tette hozzá Lander.

Ne hagyja ki ezeket a CNBC PRO történeteket:

Lili Farkas

Lili Farkas az Androbit szerzője, aki hírekkel, politikával, üzleti témákkal, technológiával, sporttal, szórakozással és életmóddal foglalkozik. Célja, hogy közérthető, hasznos és megbízható információkkal segítse az olvasókat az aktuális események és fontos témák követésében.