1,4 millió dolláros befektetéssel és 200 000 dolláros jelzáloghitellel vonultunk nyugdíjba. Fizetjük őket, és kockáztatjuk, hogy a Medicare-díjaink emelkedjenek?

Azt szeretném tudni, hogy az első és a második jelzáloghitelemet ki kell-e fizetni részvények eladásával. A nyugdíjpénzem egyharmada egyedül jelzáloghitelre megy el, és ha az összes kiadást összeadjuk, nagyjából kétharmadát költjük el. Most 70 éves vagyok, és azon gondolkodtam, hogy 73 évesen kilépek az IRA-ból. Várjak, vagy most nyomjam meg?

Mindkét jelzáloghitel törlesztésével a 22%-os adósávba kerülnénk, és végül megemelné a Medicare prémiumunkat.

láthatók: 71 éves vagyok, és nem tudom eldönteni, hogy fizessem-e a jelzáloghitelemet, vagy vegyek olcsóbb közös életjáradékot – mit tegyek?

Kérdése van a nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Írjon nekünk a [email protected] címre

Kedves olvasó!

Nem kell a jelzáloghitelét kifizetnie a részvények eladásával. Ennek többféle módja van.

Egy jelzáloghitel, nemhogy kettő, aggasztó lehet a nyugdíjasok számára, mivel sokan fix jövedelműek, és korlátozott mennyiségű pénzt takarítanak meg a jövőre. Ne akard túl gyorsan kimeríteni életed megtakarításait, mert egész életedben szüksége lesz rá, de azt sem szeretnéd, ha ez a hatalmas adósság a fejed fölött lógna.

Az Ön IRA-ja és részvényei összesen 1,4 millió dollárt tesznek ki. Ez elképesztő. Természetesen forrás lehet a jelzáloghitel törlesztéséhez, de mielőtt ezt megtenné, kérdezze meg magát, hogy mi a célja ennek a pénznek. Nyugdíjas jövedelme jelenleg úgy tűnik, hogy jól fedezi a szükségleteket, de számít-e valaha arra, hogy erre a pénzre támaszkodik nyugdíjakor, például egészségügyben, hosszú távú gondozásban stb.?

És még ezen túlmenően is – hasznosabb lesz-e ez a pénz, amikor az egyik házastárs meghal, mivel a jelenlegi nyugdíjjövedelme (például társadalombiztosítási juttatások) eltűnik.

Mielőtt bármilyen döntést hozna, végezzen pénzügyi „vizsgálatot” a pénz be- és kiáramlásáról, a nyugdíjkor várható kiadásairól most és 5, 10, 15 vagy több év múlva, és hogy ez mit jelent a fészektojás számára. Győződjön meg arról, hogy van egy vészhelyzeti megtakarítási számlája az IRA-n kívül, a részvényeken és azon a számlán, amelyet a számláinak kifizetésére használ, amely összeg egy vagy több éves kiadást jelenthet.

Vissza a jelzáloghitelekhez. Az adósságkezelés két általános megközelítése a „hógolyó” és a „lavina” stratégiája. A hólabda-stratégiával a cél az, hogy először a kisebb adósságokat törlesztjük, majd áttérünk a nagyobb adósságok felé. Ebben az esetben ez a teljes elsődleges jelzáloghitel, majd a másodlagos jelzálog feldolgozása lenne. A lavinastratégiával az ellenkezőjét tenné: először a másodlagos, majd az elsődleges. Mindkét esetben befizeti a minimális összeget, de aztán külön pénzt költ az egyikre vagy a másikra.

Vannak, akik valószínűleg a lavina megközelítést választják az Ön esetében, mert 8%-os kamata van a 160 000 dolláros jelzáloghitelére, míg mások jobban örülnek a hólabda-megközelítésnek, mivel az adósság gyorsabban letörölődik. Feltétlenül tájékoztassa jelzáloghitelezőjét, hogy minden extra befizetés közvetlenül a tőkeösszegbe fog kerülni, ami gyorsabban csökkenti az egyenleget.

Lásd még: 3 millió dollár értékű ingatlanunk van, ami évi 70 ezer dollárt hoz nekünk. Ugyanolyan bevételre tehetek szert, ha részvényekbe és kötvényekbe fektetek?

Mert te Tedd A társadalombiztosításból és a nyugdíjakból minden hónapban plusz pénzhez jutás járható út. Ez eltarthat egy ideig, de lehetővé teszi a nyugdíjvagyon további növekedését, és elkerülheti a jelentős adószámlákat.

Ha ez számodra túl lassú a tervben, ami érthető, összekeverheted a befektetéseidet. A nagyobb összegű kivonás minden bizonnyal magasabb adósávba helyezi Önt, és valószínűleg hatással lesz a Medicare-re, de kipróbálhat egy kisebb összegű kivonást, amely csak segít gyorsabban kifizetni jelzáloghitelét.

Forduljon képzett és megbízható okleveles pénzügyi tervezőhöz vagy okleveles könyvelőhöz, aki segíthet a számok futtatásában. Egy szakember tud néhány módot adni arra, hogy mérlegelje és kitalálja a legjobb ésszerű és megfizethető adófizetési módot a jelzáloghitel törlesztésére, miközben éli az életét.

Fontos, hogy emlékezzen a nagyobb képre, amikor pénzt szeretne kivenni a nyugdíjvagyonából. Ha megengedheti magának a jelzálogkölcsönt, és még mindig van étel az asztalon, világítás és fűtés a házban, valamint egy kis extra párna, hogy kényelmesen érezze magát, akkor nyugdíjas korában nem a legrosszabb dolga a jelzálogkölcsön felvétele.

De van kettő, és ha le tudod csökkenteni egyre, akkor azt teljesen töröld nélkül Károsítja jövőbeli pénzügyi egészségét, és úgy fogja érezni, hogy a világ tetején áll.

Olvasók: Van javaslata ennek az olvasónak? Adja hozzá őket az alábbi megjegyzésekhez.

Kérdése van a nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Írjon nekünk e-mailt a címre [email protected]