SVB Fallout: Biztonságban van a pénzem?

New York (CNN) A kérdés sok banki ügyfél fejében jár a nyomában A Silicon Valley Banking lenyűgöző összeomlása: Biztonságban van a pénzem?

Mi történik?

A Szilícium-völgyi bank bankja miatt a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság pénteken átvette a bank irányítását, ami az Egyesült Államok történetének második legnagyobb bankcsődje.

Az FDIC 250 000 dollárig biztosítja a betéteseket, de mivel sok nagyvállalat használta az SVB-t bankként, ennél sokkal több volt a számláikon. Az SVB legfrissebb éves jelentése szerint az amerikai ügyfelek legalább 151,5 milliárd dollárnyi nem biztosított betéttel rendelkeztek 2022 végéig. A külföldi betétek pedig elérték a 13,9 milliárd dollárt, szintén nem biztosítottak.

A piacok e heti nyitása előtt azonban a Biden-adminisztráció megtette azt a szokatlan lépést, hogy az SVB ügyfelei hétfőtől minden pénzüket visszakapják, még a nem biztosított betétekre is.

Kell-e aggódnom a bankban tárolt készpénz miatt?

Röviden: ha 250 000 dollárnál kevesebb van a számláján, akkor semmiképpen sem kell aggódnia. Ennek az az oka, hogy az Egyesült Államok kormánya biztosítja az első 250 000 dollárt a jogosult számlákon.

Sok SVB-ügyfél 250 000 dollár feletti letétet helyezett el, és most, hogy nem tudják visszakapni a pénzüket, néhány cég nehezen teljesíti a fizetést.

Vegyem ki a pénzt a bankomból?

Nincs értelme az összes pénzét kivenni egy bankból – mondta Jay Hatfield, az Infrastructure Capital Advisors vezérigazgatója és az InfraCap Equity Income ETF portfóliómenedzsere. De győződjön meg arról, hogy bankja az FDIC által biztosított, amely a legtöbb nagy bank.

„Nem hiszem, hogy az embereknek pánikba kellene esniük, de bölcsebb a biztosított betétekkel szemben a nem biztosított betétekkel” – mondta Hatfield.

De ha most nem rohanok kivenni a pénzemet a bankból, akkor nem fog elmenni?

Valószínűleg a pénzed nem megy sehova.

A mindennapi fogyasztókat valószínűleg nem érinti. De a csődbe jutás jó emlékeztető arra, hogy tisztában legyen azzal, hol van a pénze, és ne tegye az egészet egy helyre.

A bankrate-elemző Matthew Goldberg azt mondta: „2020 óta az első bankcsőd ébresztő az emberek számára, hogy mindig megbizonyosodjanak arról, hogy pénzük FDIC-biztosított bankban van, az FDIC határain belül és az FDIC szabályait betartva.”

Az FDIC különféle forrásokkal rendelkezik a honlapján. a Bank lakosztályAz eszköz tartalmazza az FDIC által biztosított banki intézmények listáját és Elektronikus betétbiztosítási becslő Számolja ki a biztosítási fedezetet a különböző banki betétszámlákra.

Hatfield azt tanácsolta, hogy ossza el a pénzét a bankok között, és az egyes bankok maximális limitje 250 000 dollár.

„Miért ne? Ha van egy milliója, miért ne lenne négy számlája, és biztosíthatná azt” – mondta Hatfield. – Miért aggódsz emiatt?

Ez már megint 2008?

A bankszektornak elméletileg stabilabbnak kellene lennie a 2008-as válság után életbe léptetett szabályozási reformok miatt.

A hétvégi kormányzati lépések a következő SVB-t is megpróbálják megakadályozni, tovább stabilizálva az ágazatot egy kaotikus hét után. Az emelkedő kamatlábak megtizedelték az SVB olcsó kincstárjegyeinek és más bankok értékét, amelyeket az elmúlt években fektetett be – a bank múlt heti felfutásának oka az volt, hogy az SVB hatalmas veszteséggel adta el ezeket az értékpapírokat, hogy elősegítse az ügyfelek betétkivonását, miután az emberek elkezdték kivenni a pénzüket a bankból. .

A Fed azt is közölte, hogy akár egy évre is banki kölcsönt nyújt az amerikai kincstári értékpapírok és jelzálog-fedezetű értékpapírok ellen. A Fed tiszteletben tartja az adósság eredeti értékét a hiteleket felvevő bankokkal szemben.

A Pénzügyminisztérium emellett 25 milliárd dolláros hitelvédelmet biztosít a bankok veszteségek elleni garanciájaként, ami segít a bankoknak könnyen hozzájutni a készpénzhez, amikor szükségük van rá.

„A Fed sarokba szorította az SVB-katasztrófát, és elhárította a bankszektor epikus méretű válságát” – mondta Dan Ives, a Wedbush Securities munkatársa.

Meg tudja fékezni a pánikot az Egyesült Államok szövetségi kormánya?

A hétvégén a kormánytól azt várták, hogy tegyen lépéseket egy szélesebb körű válság megelőzése érdekében, amely több bankfuttatáshoz vezetne.

„Ha ezt megteszik, az megakadályozza, hogy ez a pánik átterjedjen más bankokra, és sok probléma megoldódjon, legalábbis rövid távon” – mondta vasárnap Richard Duncan közgazdász. „Ha nagy banki pánikot kezdünk látni, annak sokkal szélesebb körű következményei lesznek az egész amerikai gazdaságban.”

Az SVB a 20 legnagyobb amerikai kereskedelmi bank között szerepelt, 209 milliárd dollár összvagyonnal tavaly év végén, és az Egyesült Államok által támogatott technológiai és egészségügyi vállalatok mintegy felét biztosította finanszírozásról.

Minden banknak vannak veszteségei a nem biztosított értékpapírjaiban és betéteiben. Az amerikai bankok 620 milliárd dollárnyi nem realizált veszteséget szenvedtek el (olyan eszközök, amelyek ára csökkent, de még nem értékesített) 2022 végén az FDIC szerint.

Ennek ellenére ne essen pánikba, mondják az elemzők.

„[Falling bond prices are] Csak az igazi probléma egy olyan helyzetben, amikor a mérleg nagyon gyorsan süllyed… [and you] „Olyan eszközöket kell eladnia, amelyeket általában nem kellene eladnia” – mondta Luc Blouvier, a Van Lanschot Kempen, egy holland vagyonkezelő cég vezető portfóliómenedzsere.

Gruenberg szerint a legtöbb nagy amerikai bank jó pénzügyi helyzetben van, és nem kerülne olyan helyzetbe, hogy a kötvények miatt veszteségeket kellene elszenvedniük.

Yellen a CBS-nek adott vasárnapi interjújában azt mondta, hogy magának a Szilícium-völgyi banknak a megmentését nem fontolgatják.

„Hadd tegyem világossá, hogy a pénzügyi válság alatt voltak befektetők és nagy, rendszerszintű bankok tulajdonosai, akiket megmentettek, és a bevezetett reformok azt jelentik, hogy ezt többé nem tesszük meg” – mondta Yellen a CBS-nek. De aggódunk betéteseink miatt, és arra összpontosítunk, hogy megpróbáljuk kielégíteni az igényeiket.

A kormány hétvégi lépései eloszlatták azt a félelmet is, hogy az SVB teljes körű válságba torkollhat.

„A hétfő minden bizonnyal sokak számára stresszes nap lesz a regionális bankszektorban, de a mai intézkedés jelentősen csökkenti a fertőzés továbbterjedésének kockázatát” – mondta Thomas Simmons és Anita Markowska, a Jefferies elemzője az ügyfeleknek küldött vasárnap esti feljegyzésben.

A CNN-től David Goldman, Nicole Goodkind és Alison Morrow hozzájárult ehhez a jelentéshez.