A jelzáloghitelek kamatai 2008 óta először emelkedtek 6 százalék fölé

Az inflációs aggodalmak továbbra is fennállnak, a jelzáloghitelek kamatai több mint 6 százalékra emelkedtek ezen a héten, ami 2008 vége óta a legmagasabb érték, és több mint kétszerese az egy évvel ezelőtti szintnek, ami tovább nehezítette a potenciális lakásvásárlók költségvetését, és enyhítette a forró lakáshelyzetet. Piac.

A jelzáloghitelek kamatai az év eleje óta emelkednek, mivel a Federal Reserve megismételte elkötelezettségét az irányadó kamat emelése mellett a magas fogyasztói árak megfékezése érdekében. Maradt inflációval makacsul magas Augusztusban a Fed várhatóan ismét megemeli a szövetségi alapok kamatát, amikor jövő héten ülésezik. Neki van Már megemelték az árakat Május óta négy intézkedésben 2,25 százalékpont.

A jelzáloghitelek kamatai nem követik közvetlenül a Federal Reserve irányadó kamatlábait, mint a hitelkártyák, hanem az befolyásolja őket. Ehelyett inkább a 10 éves kincstárjegyek hozamát követik nyomon, amelyeket az inflációs várakozások és a Fed intézkedéseivel kapcsolatos várakozások vezérelnek.

„A lakáspiac a legérzékenyebb a Fed politikájára” – mondta Lawrence Yun, a National Association of Realtors vezető közgazdásza. „A magas infláció megköveteli, hogy a Fed agresszívebb legyen, mint azt korábban feltételezték, ezért a széles kötvénypiac – beleértve a jelzáloghitel-piacot is – reagált.”

A legnépszerűbb jelzáloghitel, a 30 éves lejáratú jelzáloghitel átlagos kamata 6,02 százalék volt csütörtökön. Említettem Freddy Macet, az előző heti 5,89 százalékhoz képest. A hasonló hitelkamat átlagosan 2,86% volt 2021 azonos hetében.

Az áremelés segít lehűteni a lakáspiacot, de az eladó lakások száma még mindig nem elég a kereslet kielégítésére – mondta Sam Khater, a Freddie Mac vezető közgazdásza közleményében.

„Ez azt jelzi, hogy bár a lakásárak csökkenése valószínűleg folytatódik, nem lehet jelentős” – mondta.

A 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel-kamatláb a közelmúlt történetét tekintve különösen magasnak tűnhet; 2020 elején 3,72 százalék volt, és az elmúlt két év nagy részét kevesebb mint 3 százalékot költöttek. Hosszabb távlatból nézve azonban a kamatlábak átlagosan körülbelül 7,8 százalékot tettek ki az elmúlt fél évszázadban Freddie Mac szerint, aki 1971-ben kezdte nyomon követni a hitelfelvételi költségeket. Az 1980-as évek elején a kamatlábak kétszámjegyűre nőttek, 1981-ben jóval 18 százalék fölé. .

A magas jelzáloghitel-kamatlábak és a felfújt lakásárak kombinációja azonban nagymértékben korlátozta azt, amit a potenciális lakásvásárlók megengedhetnek maguknak, és sokukat kiszorította a piacról.

10% előleggel átlagos ház Az ár szerepel A Realtor.com adatbázisában a tipikus havi jelzáloghitel-törlesztés most körülbelül 2352 dollár, ami 66 százalékkal haladja meg a tavalyi 1416 dollárt, figyelembe véve az emelkedő lakásárakat és kamatokat.

És ez nem veszi figyelembe az egyéb költségeket – például a potenciálisan magas zárási költségeket, valamint az ingatlanadókat, a lakás- és jelzálogbiztosítást, amelyekre gyakran 20 százaléknál kisebb előleg esetén van szükség.

Glen Kellman, a Redfin Real Estate Broker vezérigazgatója elmondta: júniusában jelentették be A csökkenő kereslet miatt a dolgozóinak mintegy 8 százalékát csökkenti. „Ez egy nagyon alacsony forgalmú piac. Nehéz üzleteket kötni.”

A magasabb kamatszint minden bizonnyal húzó tényező volt, de a bizonytalan gazdasági kilátások is közrejátszottak. „Vannak, akik úgy döntöttek: nem tudok házat venni – mondta Mr. Kellman. – Mások megdöbbentek: „Aggódom a tőzsdén.” Aggódom a munkám és a tágabb értelemben vett gazdaság miatt. „

A kereslet gyorsan visszaesett. Egy jelentés szerint a jelzáloghitel-kérelmek nagyrészt változatlanok voltak a szeptember 9-ével végződő héten, 0,2 százalékkal több, mint az előző hétben. A Jelzálogbankár Egyesület adatai. A megrendelések azonban mintegy 29 százalékkal csökkentek az előző évhez képest.

Csökken a kereslet a refinanszírozás iránt is: a lakáshitel-refinanszírozási igények a múlt héthez képest mintegy 4 százalékkal, az egy évvel korábbi azonos héthez képest viszont 83 százalékkal.

Elmondta, hogy a lakáseladások éves szinten eddig 13 százalékkal estek vissza Salma Heib, a CoreLogic ingatlanadat-elemző cég vezető közgazdásza. „A jelzáloghitelek kamatainak további, 6 százalék feletti emelése a 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél súlyosbítja a megfizethetőségi kihívásokat” – mondta.

Hebb asszony elmondta, hogy a lakásárak növekedése is lelassult, de a jelenlegi „újrakalibrálás” a magasabb kamatlábak pozitív eredménye. „Mindegyik szándékos következménye volt a szigorodó pénzügyi feltételeknek és a jobb lakáspiacok jövőjének” – mondta.

Lehetnek más hullámzási effektusok is. A lakáseladások csökkenésével egyre többen fognak bérelni, ami magasabb bérleti költségekhez vezethet.

„Az emelkedő bérleti díjak hatással vannak a fogyasztói árak inflációjára” – mondta Mr. Yun, az Ingatlanközvetítők Országos Szövetségének munkatársa. „Bizonyos értelemben legalábbis rövid távon a kamatemelés növeli az inflációt.

És ha a magasabb kamatlábak miatt több lakástulajdonos marad otthon – nem hajlandó megfizethető jelzálogkölcsönt drágábbra cserélni –, akkor a lakásállomány tovább csökkenhet. „Csak az otthonok kínálatának jelentős növelésével, mind a lakások, mind az ingatlanok kínálatának jelentős növelésével sikerül ellenőrizni a lakásárakat és a bérleti díjakat” – tette hozzá Yoon.