A megtakarítási számlája pénzbe kerülhet
Ha a megtakarítási számlákról van szó, sokat veszíthet.
Buzz60
Réges-régen a bankok kitömött oroszlánokkal, táskákkal és kamattal jutalmazták az ügyfeleket, akik takarékszámlát nyitottak. Rengeteg belőle.
Azok a napok elmúltak. Az átlagos megtakarítási számla most hozamot hoz Körülbelül 0,45 százalék Éves kamat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) szerint. A kamatlábak makacsul alacsonyak a megtakarítók számára, még akkor is, ha a bankok egyre magasabb kamatot számítanak fel a hitelfelvevőknek: az elsőrendű hitelkamat – a kamatbankok a leghitelképesebb ügyfeleiket számítják fel – Ez 8,5 százalékEz az elmúlt két évtized legmagasabb értéke.
A megtakarítási számlák kamatai általában az alapkamatlábbal emelkednek és csökkennek. Minél többet keresnek a bankok a hitelfelvevőktől, annál többet tudnak jutalmazni a betéteseket. Amikor a Fed kamatot emel, a bankok hajlamosak reagálni Több kamatot fizetve a „magas hozamú” megtakarítási számlákra..
Ez a rendszer azonban összeomlott az elmúlt tizennyolc hónapban. A Federal Reserve gyakorlatilag nulláról több mint 5%-ra emelte a szövetségi alapok kamatát, ami az elmúlt két évtized legmagasabb szintje. A bankok nem követték a példát.
„A bankok nem tartották a lépést” – mondta Jeff Farrar, okleveles pénzügyi tervező és a Connecticut állambeli Procyon Partners ügyvezető igazgatója.
Miért nem próbál új ügyfeleket és pénzüket vonzani?
Mert a nagy bankok tele vannak betétekkel. Ez részben a világjárványnak és a szövetségi ösztönző kampánynak köszönhető, amely megtakarításra ösztönözte a nemzetet. Ez részben fogyasztói tehetetlenség. A banki ügyfelek megbíznak a nagy márkákban, és általában ott maradnak, ahol vannak.
Az ügyfelek nem váltanak megtakarítási számlát
„Azt találtuk, hogy az amerikaiaknak átlagosan 17 éve van ugyanaz a folyószámlája” – mondta Ted Rossman, a Bankrate vezető iparági elemzője. „A bankok ezt nagyon jól tudják. Ez egy nagyon „ragadós” üzlet.”
A nagy bankok, mint például a Capital One, a Bank of America és a Citibank, „nem versenyeznek a kamatlábak terén” – mondta Rossman. „Országos hirdetési kampányokban versenyeznek, kiadják a nevüket A játszótereken„.
Egy 3674 felnőtt bevonásával készült 2023-as felmérésben pedig Bankrate pontosan ezt találta Minden ötödik megtakarító Azt mondta, a kamat 3% vagy magasabb. „És a 3% túl kevés.”
A megtakarítók jobban járhatnak – mondta. A jelenlegi piac számos lehetőséget kínál arra, hogy az emberek megtakarítsák a pénzüket, és 4%-os vagy akár 5%-os kamatot keressenek. Ez évi 400 vagy 500 dollár plusz 10 000 dolláros letét esetén.
Egyes opciók lehetővé teszik a befektetők számára, hogy tetszés szerint vegyenek fel pénzt, akárcsak a szokásos folyószámla. Mások megkövetelik, hogy a pénzeszközöket érintetlenül hagyják néhány hónapig vagy egy évig.
„Hosszú idők óta tapasztalt legjobb megtakarítási rátákról beszélünk” – mondta Rossman. „Sok ember sokkal jobban is csinálhatná.”
Az idősebb amerikaiak emlékeznek arra, amikor a bankok versengtek megtakarításaikért, komoly bónuszokat, kedvezményeket és kamatot kínálva. Rendszeres megtakarítási számlák kamatai elérte a 8%-ot A Reagan 1980-as években, amikor az irányadó kamatláb kétszámjegyűre emelkedett.
Ezzel szemben a nagy recesszió óta a megtakarítási számlák éves szinten átlagosan kevesebb mint 1%-kal tértek vissza. Ezek az árfolyamok a szövetségi alapok kamatlábait tükrözik, ami… Gyakorlatilag nulla Az elmúlt 15 év nagy részében.
Az SVB bankválság következményei: A bankok emelhetik a megtakarítási kamatlábakat az ügyfelek megtartása érdekében
Ez a tény részben magyarázatot adhat arra, hogy sokan miért nem spórolnak sokat a bankokban. Az átlagos amerikai családot csak összetartják 5300 dollár Az ellenőrzésben, a megtakarításokban és a pénzpiaci megtakarításokban 2019-ben a Federal Survey of Consumer Finances legfrissebb adatai szerint.
Íme tehát a jó hír: a magasabb kamatok már csak néhány kattintásnyira vannak.
Keresse meg a legjobb magas hozamú megtakarítási számlákat
Egy gyors online keresés tucatnyi ajánlatot talál olyan banki takarékszámlákra, amelyek éves kamatot fizetnek 4-5 százalék között. A tarka bolond felemelkedése És WalletHubtöbbek között rendszeres túrákat kínál.
Sok ajánlat érkezik nem egészen híres bankoktól: UFB. Közvetlen völgy. nap.
„A legtöbb ember nem hallott ezekről a dolgokról” – mondta Rossman. „De ez rendben van, mert mindegyikük FDIC-biztosítással rendelkezik.”
A Federal Reserve bankonként betétesenként legfeljebb 250 000 dollárt fedez. A szakértők szerint mindaddig, amíg az előterjesztő bank rendelkezik a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) támogatásával, biztonságos otthonnak kell lennie a pénze számára.
Sok magas hozamú számla csak online bankoknál található. Nincs lehetőség arra, hogy elhajtson egy fiókba, és találkozzon egy pénztárossal.
Ha utálja a változást, fontolja meg a 17 éves folyószámla megtartását, és egy új, magas hozamú megtakarítási számla nyitását.
„Komolyan, percek alatt megnyithatja az egyik ilyen fiókot az interneten” – mondta Rossman.
Sok más lehetőség is van.
Pénzpiaci számlák
Az egyik Számítsa ki a márkát készpénzben. Bankok és hitelszövetkezetek kínálják a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) vagy a Nemzeti Hitelszövetkezeti Hivatal támogatásával. Általában nem olyan rugalmasak, mint a megtakarítási számlák: előfordulhat, hogy nem tudod olyan könnyen be- és kiköltöztetni a pénzt.
A pénzpiaci számlák haldoklóak voltak az alacsony kamatozású években, de ma már nem. Versenyképes árak ig 4% és 5% között.
„Ez egy lépéssel a megtakarítási számla szintje felett van” – mondta Ed Snyder, az Indiana állambeli Carmel pénzügyi tanácsadója. „Még mindig nagyon likvid”, vagyis a pénz könnyen készpénzre váltható.
Tekintse meg a legjobb CD-árakat
Azok a megtakarítók, akik nem számítanak arra, hogy a közeljövőben kiveszik pénzüket, megfontolhatják ezt Letéti igazolások. A bankok viszonylag vonzó áron kínálják a CD-ket, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) támogatásával. Cserébe a betétes beleegyezik abba, hogy a pénzt egy meghatározott ideig a bankban hagyja: néhány hónapra, egy évre vagy 10-re.
A múltban a bankok általában magasabb díjakkal jutalmazták az ügyfeleket a hosszabb futamidejű CD-ken. 2023-ban azonban az árak a rövid távú befektetőt fogják előnyben részesíteni. A rövid lejáratú kamatok magasak, mert a befektetők a hosszú távú kamatok csökkenésére számítanak.
A szakértők szerint ezeket a lehetőségeket az teszi olyan vonzóvá, hogy szinte semmilyen kockázatot nem hordoznak magukban.
– Ne törődj a címkékkel – mondta Papadimitriou. „Legyen szó CD-ről, csekkszámláról, megtakarítási számláról vagy pénzpiaci számláról, a pénzét oda helyezze, ahol a legmagasabb kamatot kaphatja.”
„Utazási specialista. Tipikus közösségi média tudós. Az állatok barátja mindenhol. Szabadúszó zombinindzsa. Twitter-barát.”
More Stories
Elon Musk Kínába látogat, miközben a Tesla önvezető technológia bevezetésére törekszik
Powell arra készül, hogy a Fed-et hosszabb ideig magasabb pályán tartsa
Hosszú sorok alakulnak ki, és a frusztráció nő, ahogy Kubában elfogy a készpénz