A megtakarítási számlája pénzbe kerülhet
Ha a megtakarítási számlákról van szó, sokat veszíthet.
Buzz60
Réges-régen a bankok kitömött oroszlánokkal, táskákkal és kamattal jutalmazták az ügyfeleket, akik takarékszámlát nyitottak. Rengeteg belőle.
Azok a napok elmúltak. Az átlagos megtakarítási számla most hozamot hoz Körülbelül 0,45 százalék Éves kamat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) szerint. A kamatlábak makacsul alacsonyak a megtakarítók számára, még akkor is, ha a bankok egyre magasabb kamatot számítanak fel a hitelfelvevőknek: az elsőrendű hitelkamat – a kamatbankok a leghitelképesebb ügyfeleiket számítják fel – Ez 8,5 százalékEz az elmúlt két évtized legmagasabb értéke.
A megtakarítási számlák kamatai általában az alapkamatlábbal emelkednek és csökkennek. Minél többet keresnek a bankok a hitelfelvevőktől, annál többet tudnak jutalmazni a betéteseket. Amikor a Fed kamatot emel, a bankok hajlamosak reagálni Több kamatot fizetve a „magas hozamú” megtakarítási számlákra..
Ez a rendszer azonban összeomlott az elmúlt tizennyolc hónapban. A Federal Reserve gyakorlatilag nulláról több mint 5%-ra emelte a szövetségi alapok kamatát, ami az elmúlt két évtized legmagasabb szintje. A bankok nem követték a példát.
„A bankok nem tartották a lépést” – mondta Jeff Farrar, okleveles pénzügyi tervező és a Connecticut állambeli Procyon Partners ügyvezető igazgatója.
Miért nem próbál új ügyfeleket és pénzüket vonzani?
Mert a nagy bankok tele vannak betétekkel. Ez részben a világjárványnak és a szövetségi ösztönző kampánynak köszönhető, amely megtakarításra ösztönözte a nemzetet. Ez részben fogyasztói tehetetlenség. A banki ügyfelek megbíznak a nagy márkákban, és általában ott maradnak, ahol vannak.
Az ügyfelek nem váltanak megtakarítási számlát
„Azt találtuk, hogy az amerikaiaknak átlagosan 17 éve van ugyanaz a folyószámlája” – mondta Ted Rossman, a Bankrate vezető iparági elemzője. „A bankok ezt nagyon jól tudják. Ez egy nagyon „ragadós” üzlet.”
A nagy bankok, mint például a Capital One, a Bank of America és a Citibank, „nem versenyeznek a kamatlábak terén” – mondta Rossman. „Országos hirdetési kampányokban versenyeznek, kiadják a nevüket A játszótereken„.
Egy 3674 felnőtt bevonásával készült 2023-as felmérésben pedig Bankrate pontosan ezt találta Minden ötödik megtakarító Azt mondta, a kamat 3% vagy magasabb. „És a 3% túl kevés.”
A megtakarítók jobban járhatnak – mondta. A jelenlegi piac számos lehetőséget kínál arra, hogy az emberek megtakarítsák a pénzüket, és 4%-os vagy akár 5%-os kamatot keressenek. Ez évi 400 vagy 500 dollár plusz 10 000 dolláros letét esetén.
Egyes opciók lehetővé teszik a befektetők számára, hogy tetszés szerint vegyenek fel pénzt, akárcsak a szokásos folyószámla. Mások megkövetelik, hogy a pénzeszközöket érintetlenül hagyják néhány hónapig vagy egy évig.
„Hosszú idők óta tapasztalt legjobb megtakarítási rátákról beszélünk” – mondta Rossman. „Sok ember sokkal jobban is csinálhatná.”
Az idősebb amerikaiak emlékeznek arra, amikor a bankok versengtek megtakarításaikért, komoly bónuszokat, kedvezményeket és kamatot kínálva. Rendszeres megtakarítási számlák kamatai elérte a 8%-ot A Reagan 1980-as években, amikor az irányadó kamatláb kétszámjegyűre emelkedett.
Ezzel szemben a nagy recesszió óta a megtakarítási számlák éves szinten átlagosan kevesebb mint 1%-kal tértek vissza. Ezek az árfolyamok a szövetségi alapok kamatlábait tükrözik, ami… Gyakorlatilag nulla Az elmúlt 15 év nagy részében.
Az SVB bankválság következményei: A bankok emelhetik a megtakarítási kamatlábakat az ügyfelek megtartása érdekében
Ez a tény részben magyarázatot adhat arra, hogy sokan miért nem spórolnak sokat a bankokban. Az átlagos amerikai családot csak összetartják 5300 dollár Az ellenőrzésben, a megtakarításokban és a pénzpiaci megtakarításokban 2019-ben a Federal Survey of Consumer Finances legfrissebb adatai szerint.
Íme tehát a jó hír: a magasabb kamatok már csak néhány kattintásnyira vannak.
Keresse meg a legjobb magas hozamú megtakarítási számlákat
Egy gyors online keresés tucatnyi ajánlatot talál olyan banki takarékszámlákra, amelyek éves kamatot fizetnek 4-5 százalék között. A tarka bolond felemelkedése És WalletHubtöbbek között rendszeres túrákat kínál.
Sok ajánlat érkezik nem egészen híres bankoktól: UFB. Közvetlen völgy. nap.
„A legtöbb ember nem hallott ezekről a dolgokról” – mondta Rossman. „De ez rendben van, mert mindegyikük FDIC-biztosítással rendelkezik.”
A Federal Reserve bankonként betétesenként legfeljebb 250 000 dollárt fedez. A szakértők szerint mindaddig, amíg az előterjesztő bank rendelkezik a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) támogatásával, biztonságos otthonnak kell lennie a pénze számára.
Sok magas hozamú számla csak online bankoknál található. Nincs lehetőség arra, hogy elhajtson egy fiókba, és találkozzon egy pénztárossal.
Ha utálja a változást, fontolja meg a 17 éves folyószámla megtartását, és egy új, magas hozamú megtakarítási számla nyitását.
„Komolyan, percek alatt megnyithatja az egyik ilyen fiókot az interneten” – mondta Rossman.
Sok más lehetőség is van.
Pénzpiaci számlák
Az egyik Számítsa ki a márkát készpénzben. Bankok és hitelszövetkezetek kínálják a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) vagy a Nemzeti Hitelszövetkezeti Hivatal támogatásával. Általában nem olyan rugalmasak, mint a megtakarítási számlák: előfordulhat, hogy nem tudod olyan könnyen be- és kiköltöztetni a pénzt.
A pénzpiaci számlák haldoklóak voltak az alacsony kamatozású években, de ma már nem. Versenyképes árak ig 4% és 5% között.
„Ez egy lépéssel a megtakarítási számla szintje felett van” – mondta Ed Snyder, az Indiana állambeli Carmel pénzügyi tanácsadója. „Még mindig nagyon likvid”, vagyis a pénz könnyen készpénzre váltható.
Tekintse meg a legjobb CD-árakat
Azok a megtakarítók, akik nem számítanak arra, hogy a közeljövőben kiveszik pénzüket, megfontolhatják ezt Letéti igazolások. A bankok viszonylag vonzó áron kínálják a CD-ket, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) támogatásával. Cserébe a betétes beleegyezik abba, hogy a pénzt egy meghatározott ideig a bankban hagyja: néhány hónapra, egy évre vagy 10-re.
A múltban a bankok általában magasabb díjakkal jutalmazták az ügyfeleket a hosszabb futamidejű CD-ken. 2023-ban azonban az árak a rövid távú befektetőt fogják előnyben részesíteni. A rövid lejáratú kamatok magasak, mert a befektetők a hosszú távú kamatok csökkenésére számítanak.
A szakértők szerint ezeket a lehetőségeket az teszi olyan vonzóvá, hogy szinte semmilyen kockázatot nem hordoznak magukban.
– Ne törődj a címkékkel – mondta Papadimitriou. „Legyen szó CD-ről, csekkszámláról, megtakarítási számláról vagy pénzpiaci számláról, a pénzét oda helyezze, ahol a legmagasabb kamatot kaphatja.”
Lili Farkas az Androbit szerzője, aki hírekkel, politikával, üzleti témákkal, technológiával, sporttal, szórakozással és életmóddal foglalkozik. Célja, hogy közérthető, hasznos és megbízható információkkal segítse az olvasókat az aktuális események és fontos témák követésében.
More Stories
Az EKB figyelmeztetése: a bankoknak sürgősen erősíteniük kell kiberbiztonsági rendszereiket az AI térnyerése miatt
GDP (második becslés), vállalati nyereség (előzetes becslés), 2024 II
Az Nvidia bevételeinek összefoglalója: A vezérigazgató Blackwellről beszél, de nem felel meg a legmagasabb elvárásoknak