A nyugdíjjal rendelkező munkavállalók társadalombiztosítási juttatásai csökkenthetők

Amikor Joyce Debnam férje meghalt, havi 1400 dollárt kapott a társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói segélyből.

Nyolc hónappal később ez a bevétel váratlanul megváltozott. A katalizátor: Debnam négy évtizedes szolgálat után 2013-ban nyugdíjba vonult az Egyesült Államok postai szolgálatánál.

Ez az életváltozás mindössze havi 174 dollárra csökkentette Debnam társadalombiztosítási juttatásait. Ezenkívül a társadalombiztosítási hivatal értesítette, hogy vissza kell adnia 5000 dolláros juttatást, amelyet túlfizettek neki.

„Amikor megkaptam ezt az üzenetet, majdnem a földre estem” – mondta Debnam.

Különösen meglepődött, mert nyugdíjba vonulása előtt Debnam felhívta a társadalombiztosítási hivatalt, hogy közölje velük, hogy nyugdíjba vonul, és megkérdezte, hogy ez hatással lesz-e a havi csekkekre.

„Azt mondták, hogy nem, jogosult vagyok nyugdíjba menni, és megkapom a pénzem” – mondta Debnam.

Ma Debnam (80) a marylandi Suitlandből 5000 dollárt fizetett ki, és szinte kizárólag postai nyugdíjára támaszkodik a számlák kifizetéséhez, ami azt jelenti, hogy más nyugdíjcéljait, például az utazást vagy a ház rendbetételét nem teljesítheti.

Debnam egyike azon munkavállalók millióinak, akiket érintenek a társadalombiztosítási szabályok a közszférában dolgozókra és az őket megillető juttatások csökkentésére vonatkozóan.

a Biztosítja a váratlan esések megszüntetésétvagy a WEP, csökkenti azoknak az embereknek a juttatását, akik olyan munkából kapnak nyugdíjat, ahol nem fizettek be a társadalombiztosításba, és 30 évnél kevesebb jelentős vagy fedezett munkaviszonyuk volt.

2022 decemberében körülbelül 2 millió embert, vagyis a társadalombiztosítási kedvezményezettek 3%-át érintette a Női Empowerment Program 2022 decemberében. Kongresszusi Kutatószolgálat.

Egy másik szabály, Állami nyugdíjkompenzációvagy GPO, csökkenti a házastársi, özvegyi vagy özvegyi juttatásokat azoknak az embereknek, akik állami foglalkoztatásból is kapnak nyugdíjat, amelyre nem terjed ki a társadalombiztosítás.

2022 decemberében körülbelül 734 601 társadalombiztosítási kedvezményezettet érintett a GPO-program.

Debnamhoz hasonlóan sok munkavállaló meglepődve tapasztalja, hogy a juttatásaik csökkennek, ha erre a jövedelemre támaszkodnak.

„Ezek a politikák megnehezítik az érintett munkavállalók és családjaik számára a nyugdíjazás megtervezését” – mondta Mike Carey ohiói republikánus képviselő egy közelmúltbeli találkozón. Módszerek és eszközök Albizottsági meghallgatás A louisianai Baton Rouge-i bázisokkal kapcsolatban.

„Sokszor az emberek nem veszik észre, hogy a WEP vagy GPO hatálya alá tartoznak, amíg házastársuk nyugdíjba nem megy” – mondta Carey.

Felhívta a figyelmet arra, hogy ez egyeseket arra késztet, hogy visszatérjenek a munkába, míg mások módosítják költési szokásaikat vagy életszínvonalukat.

„Még azon közalkalmazottak számára is, akik tisztában vannak ezekkel a politikákkal, a képletek összetettsége megnehezíti annak meghatározását, hogy végül mely társadalombiztosítási juttatásokat kapják” – mondta Carey.

A Kongresszus azt vizsgálja, hogyan lehet kezelni ezeket a szabályokat. Az egyik javaslat, a társadalombiztosítási méltányosságról szóló törvény, a WEP és a GPO teljes megszüntetésére szólít fel. A kétkamarás, kétpárti törvényjavaslatot a képviselőház képviselőinek többsége támogatja, 300 társtámogatóval.

Szakmai szervezetek, mint például az Amerikai Postai Dolgozók Szakszervezete, és más, a rendőrséget, tűzoltókat és tanárokat képviselő szervezetek támogatják ezt a változást.

Szakértők szerint nehéz lesz olyan megoldást találni, amely egyformán kompenzálja azokat a munkavállalókat, akik pályafutásuk során a társadalombiztosításba fizetnek, és azokat, akik olyan munkát is végeznek, ahol nyugdíjat fizetnek.

Jelenleg az érintett munkavállalóknak összetett szabályokat kell követniük nyugdíjazásuk megtervezéséhez.

Ezen túlmenően az ellátások túlfizetése is érintheti őket, amikor a kedvezményezettek több pénzt kapnak, mint amennyire jogosultak, mert a társadalombiztosítási hivatal helytelen vagy hiányos információval rendelkezik.

Ilyen esetekben az ügynökség felkéri a kedvezményezetteket a pénz visszafizetésére.

A nyugdíjtúlfizetések leginkább az állami és önkormányzati segélyezetteket érintik, akik fedezetlen nyugdíjat kapnak – mondja Mark Warshawski, az American Enterprise Institute vezető munkatársa, a társadalombiztosítási hivatal nyugdíj- és rokkantsági politikáért felelős biztosának volt helyettese. – írta a közelmúltban megjelent közleményében.

Az ügynökség felfedezhet olyan nyugdíjat, amelynek létezéséről Ön nem tudott, vagy olyan összegű nyugdíjjövedelmet, amelyet korábban nem jelentettek be.

„Általában úgy lehet megakadályozni, hogy ez megtörténjen, ha sokkal gyorsabban hozzájutunk az adatokhoz” – mondta Warshawski.

„Jó lenne, ha az állam és a helyi önkormányzatok adatokat szolgáltatnának az ügynökségnek a nyugellátásokról, nyugdíjakról, de nem teszik meg” – mondta Warshawski.

A szabályok által érintett kedvezményezettek bizonyos lépéseket megtehetnek, hogy felmérjék, mekkora jövedelemre számíthatnak nyugdíjas korukban.

Az öt vagy több év fedezetlen keresettel rendelkező munkavállalók számára a Társadalombiztosítási Hivatal kiegészítő adatlapot biztosít a WEP és GPO szabályokról.

Bár az ügynökség nem számítja ki a korrigált nyugdíjazási juttatásokat ehhez a jövedelemhez, az egyének ezt maguk is megtehetik online eszközökön keresztül, pl. WEP És GPO-kalkulátorok.

„Azt javasoljuk, hogy az emberek legalább évente egyszer nézzék át társadalombiztosítási nyilatkozatukat, amely fontos információkat tartalmaz a WEP-ről és a GPO-ról” – mondta a társadalombiztosítás szóvivője.

Továbbra is fennáll annak a veszélye, hogy az információkat figyelmen kívül hagyják, vagy helytelen adatokat továbbítanak. Ez arra késztette Lawrence Kotlikoffot, a társadalombiztosítási szakértőt és a Bostoni Egyetem közgazdász professzorát, hogy felszólítsa a kedvezményezetteket, hogy gondosan kövessék nyomon a jövedelmükre és a nyugdíjakra vonatkozó információkat, és illesszék össze azokat a társadalombiztosítási nyilvántartásokkal.

Warshawski megjegyezte, hogy ha a társadalombiztosítási kedvezményezettek túlfizetési értesítést kapnak, megállapodást köthetnek a részleges kifizetésről, a meghosszabbított fizetési időszakról vagy a túlfizetés egy részének elengedéséről.

„Ezt egyéni alapon kell megtárgyalni, minden egyes személy számára külön” – mondta Warshawski.