december 6, 2022

Androbit techmagazin

Az Androbit tényeken alapuló híreivel, exkluzív videofelvételeivel, fotóival és frissített térképeivel maradjon naprakész Magyarország legfrissebb fejleményein.

Hogyan spórolhatunk 401(k) halasztási korlát felett adózás utáni járulékokkal

Hogyan spórolhatunk 401(k) halasztási korlát felett adózás utáni járulékokkal

Ha már túl van a 2022-es 401(k) előfizetési csomagon, és szeretne többet megtakarítani nyugdíjba vonuláskor, bizonyos terveknek van off-the-radar opciója, mondják a szakértők.

a 2022-es évre, 20 500 dollárt halogathat 401(k), plusz további 6500 USD az 50 éves és idősebb befektetők számára. De a terv teljes limitje 61 000 dollár munkavállalónként, beleértve a mérkőzéseket, a nyereségrészesedést és az egyéb betéteket. Egyes tervek lehetővé teszik a 20 500 dolláros halasztási korlát megkerülését az úgynevezett adózás utáni hozzájárulásokkal.

“A magas jövedelműek mindenképpen megfontolhatják ezt az év végén, ha további megtakarítási lehetőségeket keresnek” – mondta Ashton Lawrence okleveles pénzügyi tervező, a dél-karolinai Greenville-i Goldfinch Wealth Management partnere.

További személyes pénzügyek:
A befektetők akár 22 500 dollárt is elhalaszthatnak a 401 (k) és 6 500 dollárt az IRA-k esetében 2023-ban
Az amerikaiak 63%-a most fizetésből él a fizetéssel szemben, mivel az infláció meghaladja a béreket
IRS: Itt vannak az új 2023-as jövedelemadó-sávok

Az adózás után a Roth-számlákkal szemben

Az adózás után eltér a Roth 401(k) tervek. Bár mindkét stratégia magában foglalja az adózás utáni pénzmegtakarítást, van néhány lényeges különbség.

2022-re, ha 50 év alatti, akkor megteheti Halasztás 20 500 dollárig A fizetésétől a terv szokásos adózás előtti vagy Roth 401(k) számlájáig. A Roth 401(k) megtakarítási lehetőséget kínáló csomagok százalékos aránya megugrott az elmúlt évtizedben.

Egyes tervek azonban további adózás utáni hozzájárulást kínálnak a hagyományos 401(k)-hez, ami lehetővé teszi, hogy a maximális 20 500 dollárnál többet takarítson meg. Például, ha elhalaszt 20 500 dollárt, és a munkáltatója 8 000 dollárt rúg a meccsekre és a profitmegosztásra, további 32 500 dollárt takaríthat meg, mielőtt elérné a terv 2022-es 61 000 dolláros határát.

A Plan Sponsorship Council of America éves felmérése szerint az adózás utáni 401(k) hozzájárulást kínáló tervek száma növekszik, de még mindig kevésbé népszerűek a kisebb cégek körében.

A felmérés szerint 2021-ben a vállalati tervek közel 21%-a teljesített 401(k) adózás utáni hozzájárulást, szemben a 2020-as tervek körülbelül 20%-ával. Az 5000 vagy annál több munkáltató közel 42%-a ajánlotta fel ezt a lehetőséget 2021-ben, szemben a 2020-as körülbelül 38%-kal.

Ugyanez a felmérés azt mutatta, hogy az enyhe emelkedés ellenére az adózás utáni 401(k) részvétel 2021-ben csökkent, és körülbelül 10%-ra esett vissza az előző évi körülbelül 13%-ról.

Használja ki Roth „Big Tailgate” stratégiáját

Az adózás utáni befizetések után a terv lehetővé teheti az ún “Massive Tailgate Ruth” A stratégia, amely magában foglalja a növekedési adók fizetését és a pénz mozgatását a jövőbeni adómentes növekedés érdekében.

„Ez egy jó módja annak, hogy előrelépjünk, és elkezdjük az adóból levonható összeget az elkövetkező évekre” – mondta Lawrence.

A terv szabályaitól függően pénzt utalhat át egy Roth 401(k)-re a terven belül, vagy egy külön egyéni Roth nyugdíjszámlára – magyarázta Dan Galli, a CFP és a Daniel J. Galli & Associates tulajdonosa, Norwell, Massachusetts. És mivel sok részletet meg kell fontolni, a tanácsadóval való együttműködés hasznos lehet.

Azonban „jó néhány szakember van – okleveles könyvelők, ügyvédek, vagyonkezelők és pénzügyi tervezők között –, akik nem értik vagy nem ismerik a Roth-tervet. [401(k)] Ő mondta.

Jó néhány szakember van – okleveles könyvelők, ügyvédek, vagyonkezelők és pénzügyi tervezők –, akik nem értik vagy nem ismerik a Roth-sémát. [401(k)] felfordulások.

Dan Galley

A Daniel J. Galli & Associates tulajdonosa

Míg a “gyors reakció” az, hogy a tervből adózott 401(k) összeget átutalnak egy Roth IRA-hoz, a befektetőknek “ismerniük kell a szabályokat” és a lehetséges hátrányokat, például az intézményi árazáshoz és alapokhoz való hozzáférés elvesztését, mondta Galley.

Azt mondta: “Nincs jó vagy rossz.” “Ez csak az előnyök megértése, és az a benyomásom, hogy a legtöbb ember nem érti, hogy mindezt megteheti egy 401(k)-ben.”

READ  5 dolog, amit tudnia kell a tőzsde nyitása előtt, november 22-én, kedden