A társadalombiztosítás 2025-ös megélhetési költségeinek kiigazítása jó úton halad, hogy elérjen valamit, amit 32 éve nem tettek meg

Májusban több mint 51 millió nyugdíjas kapott átlagosan 1916,63 dolláros társadalombiztosítási csekket, ami éves szinten körülbelül 23 000 dollárnak felel meg. Bár Amerika legjelentősebb nyugdíjprogramja nem teszi gazdaggá a kedvezményezetteket, az általa biztosított jövedelem pénzügyi alapot képez a legtöbb időskorú számára.

Áprilisban a Gallup, egy országos közvélemény-kutató megkérdezte a nyugdíjasokat, hogy felmérje, mekkora társadalombiztosítási jövedelemre van szükségük szükségleteik kielégítéséhez. A válaszadók 88%-a jelezte, hogy a társadalombiztosítási befizetések „elsődleges” vagy „másodlagos” bevételi forrást jelentenek. Valójában a Gallup több mint két évtizedes éves közvélemény-kutatása kimutatta, hogy a nyugdíjasok 80-90%-a nehezen tud megélni társadalombiztosítás nélkül.

Mivel 10 nyugdíjasból körülbelül kilenc támaszkodik társadalombiztosítási ellenőrzésére bizonyos területeken, nem meglepő, hogy a megélhetési költségek kiigazításának (COLA) október második hetében történő leleplezése minden évben a legjobban várt bejelentés.

Forrás: Getty Images.

Mi a társadalombiztosítási COLA célja, és hogyan számítják ki?

Amint azt bizonyára észrevette, az Ön által vásárolt áruk és szolgáltatások ára rendszeresen ingadozik. Idővel emelkedhet (inflációként ismert) vagy csökkenhet (defláció). A társadalombiztosítási megélhetési költségek kiszámításának feladata az áruk és szolgáltatások széles kosárjában bekövetkezett árváltozások figyelembevétele, és annak biztosítása, hogy ezek az eltolódások tükröződjenek a kedvezményezettek bevételében.

Egyszerűbben fogalmazva, ha az idősek által rendszeresen vásárolt áruk és szolgáltatások kosárának ára évről évre emelkedik, ideális esetben a társadalombiztosítási csekkeknek ugyanennyivel kell emelkedniük, hogy a kedvezményezettek ne veszítsenek vásárlóerejükből.

1975 előtt nem volt semmi ok vagy ok a megélhetési költségek kiigazítására. A Kongresszus rendkívüli ülésein önkényesen fogadták el, és az 1940-es években nem történt módosítás.

1975-től kezdődően a városi dolgozók és a fehér ház alkalmazottai fogyasztói árindexe (CPI-W) lett a társadalombiztosítás által az éves megélhetési költségek kiszámításához használt állandó inflációs mérőszám. A városi dolgozók CPI-je nyolc fő kiadási kategóriát és számtalan alkategóriát tartalmaz, amelyek mindegyike saját egyedi súllyal rendelkezik.

Ezek az egyéni súlyok teszik lehetővé, hogy a fogyasztói árindex hetenként egyetlen számra lebontható minden hónapban, amelyet azután könnyen össze lehet hasonlítani az előző hónapokkal vagy évekkel annak megállapítására, hogy infláció vagy defláció történt-e.

A társadalombiztosítási megélhetési költségek kiigazítása nagyon egyszerű. A tárgyév harmadik negyedévének átlagos fogyasztói árindexét (a megélhetési költségek számításakor csak július-szeptemberi értékeket használnak) összehasonlítják az előző év harmadik negyedévének átlagos fogyasztói árindexével. Ha az átlagérték növekszik, az inflációt jelent, és a kedvezményezettek jövőre nagyobb juttatásban részesülnek.

A kíváncsiak számára a harmadik negyedéves átlagos fogyasztói árindex egyik évről a másikra mutatott százalékos eltérése, tized százalékra kerekítve határozza meg a következő év megélhetési költségeit.

Az átlag feletti infláció az elmúlt három évben emelte a megélhetési költségeket. Infláció az Egyesült Államokban Adatok által YCharts.

A társadalombiztosítás megélhetési költségek kiigazítása utoljára 1993-ban történt

Bár még nincsenek olyan CPI-értékeink, amelyeket az egyénekre vonatkozóan figyelembe lehetne venni a 2025-ös megélhetési költségek kiszámításakor, az egyénekre vonatkozó, évről évre 2024 májusáig tartó CPI-értékek nagyszerű támpontokat adnak arról, hogy mi fog történni. Különösen a fogyasztói árindex egyénekre vonatkozó adatai azt sugallják, hogy a társadalombiztosítás megélhetési költségei olyan jó úton haladnak, hogy olyasmit tegyenek, amire 1993 óta nem volt példa.

Június közepén az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala kiadta májusi inflációs jelentését, amely kimutatta, hogy az amerikai munkavállalók fogyasztói árindexe 3,3%-kal emelkedett éves szinten. Ez egytized százalékos csökkenést jelent az áprilisi inflációs jelentésben szereplő 3,4%-hoz képest. (Megjegyzés: Ez a cikk a júniusi inflációs jelentés július 11-i közzététele előtt készült.)

Míg az uralkodó inflációs ráta enyhén lassult májusban, legalább egy becslés szerint a társadalombiztosítás megélhetési költségeinek kiigazítása 2025-ben történelmet írhat.

Mary Johnson független társadalombiztosítási és egészségügyi szakpolitikai elemző szerint – aki korábban a The Senior Citizens League nevű párton kívüli érdekképviseleti szervezetnél dolgozott nemrégiben nyugdíjba vonulása előtt – a megélhetési költségek 2025-re elérik a 3%-ot.

A társadalombiztosítás elmúlt két évtizedes megélhetési költségeinek rekordja alapján a megélhetési költségek 3%-os kiigazítása meglehetősen jelentős. 2010 óta három év volt megélhetési költségek nélkül (2010, 2011 és 2016), egy másik év pedig az eddigi legalacsonyabb megélhetési költségekkel (2017-ben 0,3%).

De az elmúlt három évben a társadalombiztosítás megélhetési költségeinek kiigazítása jóval meghaladta a két évtizedes 2,6%-os átlagot. 2022-ben, 2023-ban és 2024-ben a kedvezményezettek csekkjei 5,9%-kal, 8,7%-kal, illetve 3,2%-kal nőttek. A tavalyi 8,7%-os növekedés 1982 óta a legnagyobb volt, és a program létrehozása óta a legnagyobb nominális dolláros növekedés a társadalombiztosítási csekkeknél.

A dolgokat az teszi „történelmivé”, hogy Johnson 3%-os megélhetési költségekre vonatkozó becslése helyesnek bizonyul-e. Ha igen, akkor 32 év után először fordul elő, hogy a megélhetési összköltség legalább négy egymást követő alkalommal 3% volt (1988 és 1993 között a megélhetési költségek 3% és 5,4% között mozogtak).

Dollárban számolva a megélhetési költségek 3%-os kiigazítása 2025-ben körülbelül havi 57 dollárral növelné a nyugdíjas munkavállalók átlagos juttatását. Eközben a fogyatékkal élő munkavállalók és a túlélő segélyezettek havi fizetése átlagosan 46 dollárral és 45 dollárral nőne. hónap egyenesen.

Forrás: Getty Images.

A nyugdíjasokkal továbbra is igazságtalanul bánnak

Papíron azt gondolhatnánk, hogy négy egymást követő év az átlag feletti megélhetési költségekkel jól megviseli a nyugdíjasokat – de ez nem állhat távolabb az igazságtól.

Múlt év májusában, amikor az Idősek Szövetsége közzétette a megélhetési költségekre vonatkozó 2024-es irányelveit, egy tanulmányt is közzétett, amely a 21. század eleje óta fennálló kumulált megélhetési költségeket hasonlította össze az idősek által rendszeresen használt áruk és szolgáltatások nagy kosárjában bekövetkezett árváltozásokkal. megvesz. Míg 2000 januárja és 2023 februárja között a kumulált megélhetési költségek 78%-kal növelték a juttatásokat, a nyugdíjasok által jellemzően vásárolt áruk és szolgáltatások tucatjainak ára 141,4%-kal emelkedett.

A Senior Citizens League elemzésének végeredménye az, hogy a társadalombiztosítási bevételek vásárlóerejének 36%-át veszítették e század eleje óta.

A legnagyobb probléma itt az, hogy az uralkodó inflációs ráta támogatásáért az idősek számára leginkább számító kiadások felelősek. Az átlagos dolgozó amerikaiakhoz képest az idősek havi költségvetésük jóval nagyobb százalékát költik menedékre és orvosi ellátásra.

A Shelter a fogyasztói árindexben a legmagasabb súllyal rendelkezik bármely kategóriába tartozó egyének tekintetében. Ahogy a Federal Reserve megkezdte az elmúlt négy évtized legagresszívebb kamatemelését, a jelzáloghitelek kamatai megugrottak, és a meglévő lakáseladások leálltak. Nem meglepő módon makacsul magas maradt a bérleti díj inflációja, ami lendületet adott a fogyasztói árindexnek.

Az elmúlt hónapokban az egészségügyi szolgáltatások inflációjának növekedését is láthattuk.

Még ha a társadalombiztosítás megélhetési költségeinek korrekciós rátája 2025-re 3%, vagy valamivel magasabb a Johnson becsléseinél, nem valószínű, hogy ez elég nagy „emelkedést” jelentene ahhoz, hogy ellensúlyozza a nyugdíjasok jelenlegi inflációját. Röviden: 2025-ben a nyugdíjasok valószínűleg ismét jelentős veszteséget szenvednek el.