Új tanulmány szerint egyre több amerikai szembesül „tartós adóssággal”, ahogy a kamatok és a díjak emelkednek

Egy új kormányjelentés szerint az amerikai kártyabirtokosok rekord összegű, 130 milliárd dollárnyi kamatot és díjat fizettek 2022-ben.

a Stady A Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kedden tette közzé, és a kormányfigyelő szervezet Kongresszus számára készített kétévenkénti jelentésének része volt. The Breakdown: A hitelkártya-társaságok tavaly több mint 105 milliárd dollár kamatot és közel 25 milliárd dollár díjat számítottak fel a fogyasztóknak. Összességében ez volt a „legmagasabb összeg” a CFPB-adatok történetében.

A CFPB jelentése olyan időszakban készült, amikor a fennálló hitelkártya-tartozás meghaladta az 1 billió dollár rekordot – és a Fed infláció elleni harca továbbra is emeli a kamatlábakat.

Sok amerikai számára nehéz volt kezelni a magas adósság és a kamatlábak kombinációját.

Olvass tovább: A hitelkártya kamatai és díjai 130 milliárd dollárra emelkednek, de nem kell fizetni

„A hitelkártya-tartozás drágább, mint az elmúlt években” – mondta Rohit Chopra, a CFPB igazgatója. „Egyértelmű, hogy az amerikaiaknak több módra van szükségük a kártyák alacsonyabb kamatozású kártyákra való átalakítására.”

A lényeg

A kamatok és díjak 2022-ben történő növekedésével egyre több amerikainak van gondja hitelkártya-tartozásának törlesztésével.

A jelentés szerint 2022 végén egy átlagos kártyabirtokos 5288 dollár teljes hitelkártya-tartozást hordozott, ami 24%-os növekedést jelent a 2021-es mélyponthoz képest, ami a 2019 végi szintre való visszatérést jelenti. Főbb hitelpontszámok 660 és 719 között Ez volt a legmagasabb adósság, átlagosan 9135 dollár volt 2022 végén.

A nagy hitelkártya-kibocsátók körében az összes adósság 82%-a rulírozó volt, vagyis a fogyasztók 2022-ben a következő hónapig tartottak egyenleget. A megkérdezett fogyasztók mindössze 18%-a mondta azt, hogy az esedékesség időpontjáig teljes mértékben ki tudta fizetni egyenlegét. A CFPB megjegyezte.

2020-ban ezzel szemben csak… 51,3% a fogyasztók egyenlegét a következő hónapra vitték át, és a válaszadók 48%-a nyilatkozott úgy, hogy az esedékességig teljes mértékben ki tudta fizetni az egyenleget.

A történet folytatódik

Olvass tovább: A hitelkártya díjak magyarázata: 8 fajta, amiről tudnia kell

„A 2020-ban és 2021-ben végrehajtott pandémiás segélyprogramok lehetővé tették egyes kártyabirtokosok számára, hogy kiegyenlítsék a hitelkártya-egyenlegüket, de ha a kamatlábak továbbra is magasak maradnak, növekedhet a folyamatos adóssággal küzdők száma” – áll a CFPB közleményében.

A kamatlábak meglehetősen emelkedtek 2022-ben a Federal Reserve infláció megfékezésére tett lépései miatt.

A magánkártyák átlagos THM-je – a lakossági kártyákhoz hasonlóan az egyes eladóknál – 27,7%-ot ért el 2022 végére, ami több mint 2 százalékpontos növekedés az előző évhez képest a CFPB szerint. Eközben az általános célú kártyák kamatai – amelyeket olyan széles hálózatokon használnak, mint a Visa és a MasterCard – a 2020 közepén mért 18,8%-ról 2022-re 22,7%-ra ugrottak.

2022 márciusa és decembere között 4 százalékponttal emelkedett a legtöbb kereskedelmi bank által a kártyabirtokosok THM meghatározásához használt alapkamat.

„Összességében az adatok azt mutatják, hogy több kártyabirtokosra számítanak fel késedelmi díjat, késedelmet szenvednek a fizetésekben, és egyre nagyobb költségekkel kell szembenézniük a növekvő adósság miatt” – jegyezték meg a CFPB kutatói.

Egyre több hitelfelvevő néz szembe „tartós adóssággal”

A CFPB megállapította, hogy az amerikaiak nagyobb része több mint 180 napos késedelembe esett, mivel magasabb díjakkal és kamatokkal kellett szembenézniük, és a legalacsonyabb hitelképességűek néha egyáltalán nem tudtak fizetni.

A hitelkártya-felhasználók közel 10%-a „tartós adósságban” találta magát, ami azt jelenti, hogy évente több kamatot és díjat fizettek, mint amennyit a tőke után fizettek – áll a CFPB közleményében.

A fogyasztók egyik akadálya a magasabb minimális fizetés volt.

A rulírozó számlák minimális befizetése 102 dollárra emelkedett az általános célú kártyák esetében, az előző évi 95 dollárról. Eközben a saját márkás kártyákkal rendelkezőknek legalább 69 dollárt kellett fizetniük, szemben a 2021-es 66 dollárral.

A CFPB megállapította, hogy azok a személyek, akik a legvalószínűbben esnek fizetésképtelenné és a minimális fizetéssel szembesülnek, azok a hitelfelvevők, akiknek magas kockázata van (kevesebb mint 580), vagy akik nyers pontszámmal rendelkeznek (660 és 719 között).

Például a saját márkás kártyák esetében az 580 dollár alatti hitelminősítésű fogyasztók átlagos minimális fizetése 43 dollárral magasabb volt, mint a 660 dolláros hitelképességűek esetében. A mély kulcspontszám kategóriába tartozó emberek 54 dollárral többet fizettek, mint a hitellel rendelkező fogyasztók. 720 feletti pontszámok

Ez „egy olyan minta, amelyből egyes fogyasztók nehezen tudnak kiszabadulni” – jegyezték meg a CFPB kutatói.

Csökkentse a nem kívánt díjakat

A fogyasztókra nehezedő pénzügyi terhek csökkentése érdekében a CFPB célja a nem kívánt díjak csökkentése és egy igazságosabb piac előmozdítása is.

Az év elején a kormány felügyelete A egy alap Megfékezni a túlzott hitelkártyás késedelmi díjakat, amelyeket szerintük a vállalatok „kihasználtak”, amikor az inflációval megemelték a díjakat. Ez az akció a CFPB nem kívánt díjak megszüntetésére vagy csökkentésére irányuló kampányának része.

A vállalatok jelenleg legfeljebb 41 dollárt számítanak fel minden egyes elmulasztott fizetésért. A javasolt szabály értelmében a késedelmi díjak 8 dollárra csökkennének, és megszűnne az automatikus éves inflációs korrekció. A javasolt szabály azt is megtiltja, hogy a fogyasztó a fizetési kötelezettség 25%-át meghaladó késedelmi díjat fizessen ki.

A CFPB egy másik szabályt is javasolt ebben a hónapban, amely lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy könnyebben váltsanak bankot, remélve, hogy ösztönzik a versenypiacot, és segítik az embereket a tranzakciós adatok problémamentes átvitelében.

„Több mint egy évtizeddel ezelőtt a Kongresszus betiltotta a túlzott hitelkártyás késedelmi díjakat, de a vállalatok kihasználtak egy szabályozási kiskaput, amely lehetővé tette számukra, hogy elkerüljék az illegális, illegális díjak felszámításának ellenőrzését” – mondta Chopra közleményében. „[The] A javasolt szabály dollármilliárdokat kíván megtakarítani a családoknak, és biztosítja, hogy a hitelkártyapiac tisztességes és versenyképes legyen.”

Gabriella A Yahoo Finance személyi pénzügyi és lakásügyi tudósítója. Kövesd őt a Twitteren @__GabrielaCruz.

Kattintson ide az ingatlan- és lakáspiaci hírekért, riportokért és elemzésekért, amelyek befektetési döntéseihez vezetnek.