Változik a korengedményes nyugdíj, erre érdemes odafigyelni a szakértők szerint

De ez most megváltozott szerint IFS jelentés a múlt hónapban közzétett brit nyugdíjas trendekről, amelyek szerint „az állami nyugdíjkorhatár előtti nyugdíjak egyre inkább a leggazdagabb lakosság körében összpontosulnak”.

A jelentés ugyanakkor kimutatta, hogy az 50-es éveik végén és a 60-as éveik elején járó mérsékelt vagyoni szinttel rendelkezők a legvalószínűbbek, akik nyugdíjas koruk eléréséig dolgoznak.

Az Egyesült Királyságban az emberek jelenleg 66 éves korukban igényelhetik az állami nyugdíjat.

A korengedményes nyugdíjazás lehetőségének fő tényezője természetesen a pénz – mondta Karjalainen.

„Úgy tűnik, hogy a közepes vagyonnal rendelkezők foglalkoztatásának növekedése nagyrészt pénzügyi kényszereknek köszönhető, mivel sokaknak még mindig kiemelkedő jelzáloghitelük van” – mondta.

Gary Smith, az Evelyn Partners pénzügyi tervezéssel és nyugdíjszakértővel foglalkozó partnere számára a kulcskérdés az, hogy az emberek megengedhetik-e maguknak „azt az életet, amit akarnak”.

Smith szerint számos tényező játszik szerepet az „igen” válaszban, amelyek közül sok a megtakarításhoz kapcsolódik. Ez különösen fontos az Egyesült Királyságban, ahol sok nyugdíj-megtakarításhoz 55 éves korig nem lehet hozzáférni.

Karjalainen megjegyezte, hogy bizonyos esetekben jó ötlet lehet ezt a pénzt korengedményes nyugdíjba vonni, de óvatosságra van szükség.

„Fontos, hogy ezek az egyének mérlegeljék, milyen következményekkel jár, ha nyugdíjalapjukat azonnali szükségletek fedezésére használják fel az állami nyugdíjkorhatár elérése előtt, mivel ez hatással lehet hosszú távú pénzügyi biztonságukra és nyugdíjas jövedelmükre” – mondta. .

Aki még korábban szeretne nyugdíjba vonulni, „nem nyugdíjcélú megtakarításokkal kell rendelkeznie, amelyeket a köztes években felhasználhat” – mondta Smith. A korai visszavonulás azt is jelenti, hogy a nyugdíjpénztárnak nagyobbnak kell lennie ahhoz, hogy hosszabb ideig tartson.

Elmondta, hogy a mielőbbi pénzmegtakarítás kulcsfontosságú mindenki számára, aki korkedvezményes nyugdíjba vonulást fontolgat, még akkor is, ha ez életmódváltást jelent, például a külföldi nyaralás kihagyását, és nem kell olyan gyakran vásárolni drága tárgyakat, mint például új autók. Ez azt is biztosítja, hogy a megtakarítás tovább tartson – tette hozzá.

Egy másik tényező, amely befolyásolhatja a korai nyugdíjazás lehetőségét, az elkerülhetetlen költségek, például a lakhatás – mondta Smith.

„Az egyik fontos kiadás a lakhatási költségek, mivel a magasabb jelzáloghitel-fizetések elősegítik a nyugdíj-megtakarítások gyors kimerülését” – magyarázta. A jelzáloghitellel nem rendelkezők fontolóra vehetik otthonuk méretének csökkentését, hogy csökkentsék a költségeket, és az extra pénzt a korai nyugdíjazás finanszírozására fordítsák – mondta.

Smith megjegyezte, hogy a befektetés a megtakarítással együtt egy másik fontos módja annak, hogy az emberek a korengedményes nyugdíjba vonulásra pozícionálják magukat.

„A megtakarító úgy tud aktívvá válni a munkahelyi nyugdíjával, ha a motorháztető alá kerül, megnézi, hogyan fekteti be, és eldönti, hogy javíthatja-e a nemteljesítő alapot” – magyarázta.

Smith azt javasolta, hogy a nagyobb kockázat korai felvállalása arra késztetheti az embereket, hogy a tőzsdei növekedést a maguk javára fordítsák, és azt tanácsolta, hogy a nyugdíjba vonulás közeledtével nagyobb védelemben részesüljenek.

Függetlenül attól, hogy az emberek korai nyugdíjba vonulást terveznek-e vagy sem, sokan nem fordítanak kellő figyelmet nyugdíjalapjaikra – mondta Karjalainen a CNBC „Squawk Box Europe” című műsorában nemrég.

„Úgy gondolom, hogy van egy kis önelégültség a nyugdíjmegtakarítás terén, különösen a fiatalok körében” – mondta.

Elmondta, ennek egyik fő oka az, hogy nehéz döntés meghatározni, hogyan tervezze meg a nyugdíját, és mennyit fizessen, mivel számos változó tényező van, például a jövőbeni keresetek és a nyugdíj mennyi ideig tart.

„Mivel ez egy bonyolult döntés, az emberek halogatják, és elfogadják, amit a munkáltatójuk mond nekik a megfelelő járulékkulcsról. És azt gondolom, hogy valóban ez a probléma” – mondta Karjalainen.

Az Egyesült Királyság munkaadói kötelesek a munkavállalókat nyugdíjprogramba bevonni, ahol a kormány által meghatározott alapértelmezett járulék a minősített kereset 8%-a. Az emberek gyakran azt feltételezik, hogy ez elég – ahogyan azt a kormány meghatározta –, pedig a valóságban Karjalainen szerint az ideális, ha az emberek teljes keresetük 12-15%-át megtakarítják.