„A rendszerünk elromlott” – mondja a CFP és az orvos.

Hogyan léptem be egy sebészeti központba, és nem tudtam, mi lesz a számla? Nem a próbálkozás hiánya miatt. Megkérdeztem az orvost, hogy az eljárás lefedett-e, és igent mondott. De a biztosítótársaságom azt mondta, hogy 45 év alatti korom óta a költségek egy százalékáért kiakadok.

Felhívtam a klinikát, hogy elkérjem a teljes árat, és azt mondták, hogy forduljak a biztosítóhoz. A biztosító társaságom megkért, hogy vegyem fel a kapcsolatot a klinika számlázási osztályával. Billing azt mondta, hogy visszahívnak. Nem tették. A vastagbéltükrözés napjára már felemelt a kezem.

Az orvos azt mondta, hogy sürgősen szükségem van rá. Én vállalnám a költségeket, bármi legyen is az.

Ez nem szokatlan helyzet – mondja Carolyn McClanahan orvos, a Life Planning Partners okleveles pénzügyi tervezője a floridai Jacksonville-ben.

„Egészségügyi rendszerünk annyira összetört” – mondja. „És a számlázási rendszer nagyon átláthatatlan.”

Amikor postán megérkezett a számla, megkönnyebbülten fellélegeztem: 50 dollár. De lehetett volna sokkal rosszabb is. Az internet tele van rémtörténetekkel a látszólag rutinszerű eljárásokról, amelyek több ezer dollárba kerülnek a betegeknek, és megbénítják pénzügyi terveiket.

Ha attól tart, hogy a szükséges orvosi ellátás ugyanezt teheti Önnel, McClanahan a következő három lépés megtételét javasolja.

Az első megérzésem az eljárásaimat illetően – a biztosítási tervem részleteinek ellenőrzése – helyes volt – mondja McClanahan.

„Az első lépés az, hogy meg kell értened a biztosítási fedezetedet, ami nagyon bonyolult. A legtöbb embernek fogalma sincs, mire terjed ki a biztosításuk.”

Kezdje azzal, hogy meghatározza, milyen típusú tervvel rendelkezik. Sok szokásos munkáltató által szponzorált terv társfizetési terv, amelyek bizonyos szintű fedezetet biztosítanak az első dollártól kezdve. „Például előfordulhat, hogy 40 dollárt fizet a látogatásáért – ez bekerül az önrészbe –, a biztosítás pedig felveszi a többit” – mondja McClanahan.

Ha magas önrészű konstrukciót vesz igénybe, el kell érnie egy bizonyos összeghatárt a fedezet megkezdése előtt.

Tisztában kell lennie azzal is, hogy mely orvosok tartoznak az Ön hálózatába, milyen típusú eljárásokra terjed ki a teljes és részleges fedezet, az éves maximális összeg, és hogy az önrésze attól függően változik-e, hogy alapellátási orvoshoz vagy orvoshoz fordul-e. szakember.

McClanahan szerint még ha tisztában is van azzal, hogy mivel tartozik a biztosítási tervéhez, nehéz lehet pontosan tudni, hogyan árazza be a lehetséges kezelést. Tudtam, hogy az eljárásom összköltségének egy bizonyos százalékát ki kell fizetnem, de senki nem tudta megmondani a tényleges összköltséget.

„A probléma, különösen a magas önrészű emberek esetében, az, hogy a biztosítótársaság már megbeszélte a díjat a szolgáltatóval” – mondja McClanahan. „Ha nincs önköltségi konstrukciója, érdemes felhívni, és azt mondani: Magas önrészem van, és szeretném tudni, hogy mennyit számít fel a biztosítótársaságomnak az eljárás elvégzéséért.

Az, hogy pontosan kihez irányítja ezt a kérdést, nem egyértelmű, mivel egyes egészségügyi szolgáltatók saját számlázási részleggel rendelkeznek, míg mások külső céget bízhatnak meg. Előfordulhat, hogy szorgalmasabbnak kell lenned, mint voltál, és korán el kell kezdened a vizsgálatokat, ha a dolgok végére akarsz jutni.

Bár fájdalmas lehet valakit találni, aki végleges választ tud adni, de komoly anyagi jutalommal is járhat. Ha valami viszonylag egyszerűt, például MRI-t szeretne, felveheti a kapcsolatot a hálózaton belüli különböző szolgáltatókkal, hogy megtudja, ki kínálja a legjobb árat, mondja McClanahan.

Előfordulhat, hogy megtakaríthat, ha felajánlja készpénzes fizetését ahelyett, hogy a biztosítási igényét benyújtaná. Ez azt jelenti, hogy a befizetett pénz nem számít bele az önrészbe, de jelentősen csökkentheti a számláját. McClanahan felidézi legutóbbi látogatását az orvosnál, hogy diagnosztikai munkát végezzen, ami 3200 dollárjába került volna a biztosításán keresztül.

„Azt mondták, ha készpénzben fizet, 1500 dollárért megcsináljuk.

Néha egy számla elkerülhetetlen. Talán vészhelyzet volt. Lehetséges, hogy a hálózatában kevés olyan orvos van, aki képes kezelni a betegségét. Lehet, hogy gyorsan ápolásra van szüksége, és nem engedheti meg magának, hogy egész nap telefonon tárgyaljon az árakról.

Ha a számlája megérkezik, és a vártnál magasabb, az első lépés a díjak áttekintése.

„Kérjen egy tételes számlát, és nézze meg, mennyit számítanak fel Önnek” – mondja McClanahan. „Sok számlán vannak hibák. És ha úgy gondolja, hogy túl sokat fizet – még akkor is, ha a biztosítótársasága helyesen számlázza ki Önt –, beszélnie kell a biztosítótársasággal, és azt kell mondania: „Nem hiszem, hogy ez számlának igaza van.' igaz.””

Ideális esetben már előre tárgyalt, és még bizonyos garanciákat is kapott arra vonatkozóan, hogy mit várhat el írásban, mondja McClanahan.

Ezt leszámítva, utólag meg kell alkudnia, és bizonyos helyzetekben több lehetőség lesz tárgyalni, mint másokban. Ha Ön megfelelően biztosított, és néhány ezer dollárt számláznak ki, „a kórház kijavítja a hibás dolgokat, de nem tárgyalnak Önnel” – mondja McClanahan.

Az orvosi szolgáltatók logikája szerint „ha jó biztosítással rendelkezik, és nem tudja fedezni 2000 dollárt, az a te hibád” – mondja.

Ha ezreket számítanak fel egy orvosi beavatkozásért, és a költségek nem sokat számítanak a nagyon magas diszkontrátában, akkor alacsonyabb számlát kérhet. „Az ő érdekükben áll, hogy tárgyaljanak veled, mert szívesebben kapnak valamit, mint a semmit” – mondja McClanahan.

Ne hagyd ki: Szeretnél okosabb és sikeresebb lenni a pénzedben, a munkádban és az életedben? Iratkozzon fel új hírlevelünkre!

Gets Warren Buffett ingyenes befektetési útmutatója a CNBC-namely egy világos, egyszerű útmutatóban foglalja össze a milliárdos legjobb tanácsait a mindennapi befektetőknek, mit tegyünk és mit ne, valamint három befektetési alapelvet.

megtérülnek: Nem tudja kitölteni a FAFSA-t? „Ne essen pánikba” – mondja a szakértő, ezért előfordulhat, hogy nem tudja elérni